在上海，公积金贷款利率与商业贷款利率存在明显差异，以下是2025年最新的利率对比情况：

一、最新利率情况

　　（一）公积金贷款利率

　　首套房：

　　5年以下（含5年）年利率为2.1%。

　　5年以上年利率为2.6%。

　　二套房：

　　5年以下（含5年）年利率为2.525%。

　　5年以上年利率为3.075%。

　　（二）商业贷款利率

　　首套房：利率为LPR-45BP，目前5年期利率为3.05%。

　　二套房：

　　临港、嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山等区域，利率为LPR-25BP，目前5年期利率为3.25%。

　　其他区域，利率为LPR-5BP，目前5年期利率为3.45%。

二、利率对比

　　（一）首套房

　　5年以上公积金贷款利率（2.6%）比商业贷款利率（3.05%）低0.45个百分点。

　　（二）二套房

　　5年以上公积金贷款利率（3.075%）比商业贷款利率（3.25%或3.45%）低0.175至0.375个百分点。

三、利息差额计算

　　以贷款100万、期限30年为例：

　　（一）首套房

　　公积金贷款：等额本息还款，总利息约为488806.58元。

　　商业贷款：等额本息还款，总利息约为596532.44元。

　　利息差额：商业贷款比公积金贷款多107725.86元。

　　（二）二套房

　　公积金贷款：等额本息还款，总利息约为581599.52元。

　　商业贷款：等额本息还款，总利息约为677446.46元（按3.45%利率计算）。

　　利息差额：商业贷款比公积金贷款多95846.94元。

　　公积金贷款在利率上明显低于商业贷款，尤其是在首套房的情况下，利息差额更为显著。选择公积金贷款可以显著降低购房的总成本，减轻还款压力。因此，如果符合公积金贷款的条件，建议优先考虑公积金贷款。